(8.2k reviews)
Faktoring szybki sposób na poprawę płynności finansowej firmy
Długie terminy płatności faktur (30, 60, a czasem nawet 120 dni) potrafią skutecznie blokować rozwój firmy. Zamiast czekać na przelew i finansować bieżące wydatki z własnych środków, możesz skorzystać z faktoringu – usługi, która zapewnia szybki dostęp do zamrożonych pieniędzy.
Dzięki faktoringowi możesz:
otrzymać środki z faktury nawet w 24 godziny,
wydłużyć terminy płatności wobec swoich dostawców (faktoring odwrotny),
uniknąć zatorów płatniczych i zyskać stabilną płynność,
finansować rozwój firmy bez zaciągania kredytów i bez utraty zdolności kredytowej.
Czym jest faktoring ?
Faktoring polega na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur firmie faktoringowej (faktorowi). W zamian przedsiębiorca — faktorant — otrzymuje zaliczkę na poziomie zazwyczaj 80–90% wartości brutto faktury (czasem nawet 100% netto) już tego samego lub następnego dnia.
Gdy kontrahent opłaci fakturę, faktor dopłaca pozostałą część środków, pomniejszoną o prowizję i koszty finansowania.
To rozwiązanie idealne dla firm, które:
wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności,
chcą odzyskać środki natychmiast,
potrzebują poprawić płynność finansową lub zabezpieczyć bieżące zobowiąza
Jak działa faktoring? – uczestnicy
W procesie faktoringu biorą udział:
Faktor – firma faktoringowa finansująca faktury,
Faktorant – przedsiębiorca, który sprzedaje faktury do finansowania,
Dłużnik (odbiorca) – kontrahent zobowiązany do zapłaty za fakturę.
W zależności od rodzaju faktoringu, dłużnik może być informowany o cesji (faktoring jawny) lub nie (faktoring cichy).
Kto może korzystać z faktoringu?
Z faktoringu korzystają:
jednoosobowe działalności gospodarcze (nawet te bez zdolności kredytowej),
małe i średnie firmy,
duże spółki,
start-upy,
przedsiębiorstwa z kontrahentami zagranicznymi.
Faktoring jest często łatwiej dostępny niż kredyt, ponieważ faktor w pierwszej kolejności ocenia wiarygodność kontrahenta, a nie faktoranta.
Faktoring bankowy a pozabankowy
Bankowy – bardziej wymagający (analiza zdolności kredytowej, zabezpieczenia).
Pozabankowy – szybszy, bardziej elastyczny, idealny dla MŚP i firm z krótkim stażem.
Jakie faktury można finansować?
Do faktoringu kwalifikują się faktury:
- B2B (wyłącznie między firmami),
- nieprzeterminowane,
- z terminem płatności za min. 7 dni,
- nie stanowiące zabezpieczenia innego zobowiązania,
- o wartości zwykle min. 300–700 zł (zależnie od faktora).
- Możliwe jest także częściowe finansowanie faktury, jeśli jej wartość przekracza dostępny limit.
Rodzaje faktoringu – który wybrać?
Istnieje wiele rodzajów faktoringu, a ich wybór zależy od specyfiki Twojej firmy. Oto najpopularniejsze z nich:
1. Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Jeśli nie zapłaci faktury — nie musisz oddawać zaliczki.
✔ najbezpieczniejsza forma
✔ wymaga większej weryfikacji
❗ wyższy koszt
2. Faktoring niepełny (z regresem)
Jeśli kontrahent nie zapłaci, musisz zwrócić zaliczkę.
✔ tańszy
✔ łatwiejszy do uzyskania
❗ ryzyko niewypłacalności po Twojej stronie
3. Faktoring jawny
Kontrahent jest informowany o cesji i potwierdza fakturę.
✔ tańszy
✔ mniejsze ryzyko dla faktora
❗ wymaga współpracy kontrahenta
4. Faktoring cichy (tajny)
Kontrahent nie wie o cesji.
✔ nie wpływa na relacje handlowe
✔ szybkie finansowanie
❗ droższy
❗ nie każdy faktor go oferuje
5. Faktoring mieszany
Ryzyko dzielone jest między faktoranta i faktora – np. faktor przejmuje odpowiedzialność tylko do określonej kwoty.
6. Faktoring odwrotny (zakupowy)
Finansowanie Twoich zobowiązań wobec dostawców – faktor płaci za Ciebie faktury zakupowe, a Ty spłacasz je później.
✔ idealny do wydłużenia terminów płatności
✔ poprawia relacje z dostawcami
7. Faktoring online (abonament lub pojedyncze faktury)
Szybka, w pełni internetowa usługa – dokumenty wgrywane na platformę.
Abonament – stała opłata za limit, opłaca się przy dużych obrotach.
Elastyczny – płacisz tylko za sfinansowane faktury.
8. Faktoring eksportowy i importowy
Finansowanie handlu międzynarodowego – udział dwóch faktorów (krajowego i zagranicznego). Idealny dla firm współpracujących z odbiorcami i dostawcami z UE i spoza UE.
Ile kosztuje faktoring ?
Cena zależy m.in. od:
wartości faktur,
terminu płatności,
rodzaju faktoringu (pełny droższy, z regresem tańszy),
limitu faktoringowego,
ryzyka kontrahentów.
Najczęstsze opłaty:
prowizja faktoringowa (np. 0,1–3% wartości faktury),
odsetki za finansowanie,
opłata przygotowawcza,
koszt niewykorzystanego limitu (w abonamencie),
prowizja za przejęcie ryzyka.
Wszystkie wydatki można wrzucić w koszty uzyskania przychodu.
Jesteś zdecydowany ? A może potrzebujesz pomocy ?
Poniżej linki do naszych ulubionych faktorów. Jeśli wciąż masz wątpliwości :